Ответ на вопрос зависит от процедуры банкротства. В ходе реструктуризации долгов гражданина он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего следующие сделки:

по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем 50 тысяч рублей, а также недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств независимо от стоимости по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина по передаче имущества гражданина в залог. В случае наличия разногласий по поводу совершения указанных сделок у гражданина и финансового управляющего они вправе обратиться за разрешением таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина.

С даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки. То есть даже при наличии согласия финансового управляющего такие сделки незаконны.

После введения процедуры реализации имущества все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично. То есть с этого момента должник не может распоряжаться любым имуществом, входящим в конкурсную массу.

А уже ПОСЛЕ завершения процедуры банкротства должник может самостоятельно продавать, дарить или иным способом распоряжаться оставшимся имуществом, приобретать новое имущество.

В первую очередь должникам нужно знать, что есть перечень имущества, которое не попадает в конкурсную массу и не может быть реализовано в ходе банкротства (вы можете ознакомиться с подробной информацией в статье по ссылке).

Часто, желая сохранить имущество, должника накануне банкротства совершают различные сделки с ним ("выводят имущество"). Вместе с тем, необходимо учитывать, что большинство таких сделок может быть оспорено в суде. Поэтому мы рекомендуем до подачи заявления о банкротстве в первую очередь проконсультироваться с опытным юристом по банкротству для оценки возможности проведения безопасного банкротства в вашем случае.

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Вместе с тем, если вы состоите в браке, то по общему правилу (при отсутствии брачного договора) на ваше имущество распространяется режим совместной собственности, а соответственно ваша доля в общем имуществе будет входить в конкурсную массу. Также, если вы заключали сделки с близкими родственниками до банкротства, то есть риск оспаривания таких сделок (по данному вопросу рекомендуем проконсультироваться с юристами по банкротству).

Нет, налог платить не придется.В Налоговом кодексе РФ отсутствуют специальные нормы, регулирующие порядок уплаты налогоплательщиком, а также удержания и перечисления НДФЛ налоговым агентом при процедуре банкротства налогоплательщика, являющегося физлицом.

Финансовый управляющий и/или кредиторы должника в рамках процедуры банкротства могут оспаривать сомнительные сделки с имуществом гражданина, совершённые им за последние 3 года, предшествующие подаче заявления в арбитражный суд. Под подозрения сразу же попадают сделки, связанные с дарением или продажей по заниженной стоимости движимого и недвижимого имущества родственникам, поскольку это может быть расценено как преднамеренная подготовка гражданина к банкротству. В этой связи, с целью недопущения реализации имущества на торгах, рекомендуется сопровождение процедуры банкротства специализированным юристом.

Ответ от юриста

Средний срок судебного банкротства физического лица составляет 6 - 12 месяцев в зависимости от обстоятельства дела, к которым относится, прежде всего, имущественное и финансовое положение должника. В ситуациях, когда речь идёт об оспаривании сомнительных сделок финансовым управляющим или реализации залогового имущества, срок банкротства ФЛ может растянуться на несколько лет. Что касается банкротства через МФЦ (внесудебное банкротство), то данная процедура проводится по упрощенному порядку и срок составляет 6 месяцев.

Нет, сотрудники Федеральной службы судебных приставов не участвуют в процедуре банкротства физического лица. Банкротство гражданина сопровождает финансовый управляющий, утверждённый арбитражным судом, а также представитель должника в лице юриста (при наличии). Также в процедуре участвуют кредиторы должника.

Да, на совместно нажитое в зарегистрированном браке имущество (при отсутствии брачного договора) супругов обращается взыскание в рамках процедуры банкротства гражданина. При принятии к рассмотрению заявления физического лица о несостоятельности суд проверяет семейное положение должника и запрашивает соответствующие документы (в том числе, свидетельство о заключении брака, брачный договор, а также свидетельство о расторжении брака – при его наличии).

Ответ от юриста

Да, на совместно нажитое в зарегистрированном браке имущество (при отсутствии брачного договора) супругов обращается взыскание в рамках процедуры банкротства гражданина. При принятии к рассмотрению заявления физического лица о несостоятельности суд проверяет семейное положение должника и запрашивает соответствующие документы (в том числе, свидетельство о заключении брака, брачный договор, а также свидетельство о расторжении брака – при его наличии).

В соответствии с п. 8 ст. 15 Федерального закона от 15.08.1996 г. № 114-ФЗ "О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию" право гражданина на выезд из Российской Федерации может быть ограничено в случае если он признан несостоятельным (банкротом). Данное ограничение действует до завершения процедуры банкротства физического лица. На практике такой запрет суды накладывают редко.

Ответ от юриста

С 01.09.2020 года действует 2 порядка признания гражданина банкротом: внесудебный и судебный порядок.

Если вы соответствуете условиями для внесудебного банкротства, то заявление о банкротстве подается в МФЦ по месту жительства (пребывания) должника. С заявлением в МФЦ может обратиться как сам должник, так и его представитель при наличии доверенности

Если банкротство проводится в судебном порядке, то заявление о банкротстве гражданина подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

Заявление о признании физического лица банкротом может быть подано в суд:

лично заявителемчерез представителя по доверенностинаправлено по почтепредставлено в виде электронного документа

Заявление о банкротстве гражданина во внесудебном порядке (через МФЦ) может подать только сам должник.

Заявление в арбитражный суд о банкротстве гражданина может подать, как сам гражданин (в некоторых случаях он обязан его подать), так и конкурсные кредиторы, уполномоченные органы (при наличии задолженности).

Кредитор может подать заявление на банкротство физического лица, если:

сумма долга более 500 000 рублей. Под понятием долга в рамках дел о банкротстве необходимо понимать денежные обязательства, в том числе долг за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги, суммы займа с учетом процентов, подлежащих уплате должником, размер задолженности, возникшей вследствие неосновательного обогащения, и размер задолженности, возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов, за исключением обязательств перед гражданами, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательств по выплате компенсации сверх возмещения вреда. К понятию долга нельзя относить неустойку, проценты за просрочку, пени, упущенную выгоду и иные штрафные санкции. Одной из частых ситуаций взыскания долга с физического лица является возврат заемных денег, переданных по расписке, или возврат кредитных средств. В этом случае кредитору необходимо учитывать в качестве условия банкротства физического лица-должника сумму основного долга по кредитному договору (договору займа) и проценты за пользование кредитом (например, 11% годовых, как предусмотрено в договоре процентного займа). Неустойку же за просрочку возврата долга учитывать при расчете суммы для признания банкротом нельзя. То есть если состав задолженности следующий: долг в сумме 400 000 рублей + неустойка в размере 150 000 рублей, то вы не можете признать должника-физическое лицо банкротом. Однако если 150 000 рублей - это не неустойка, а проценты за пользование займом, то так как такие проценты включены в понятие задолженности Законом о банкротстве, подобная задолженность отвечает признакам банкротства. Срок просрочки более 3 месяцев

Подробнее об условиях признания гражданина банкротом, порядке оформления банкротства гражданина и применяемых при банкротстве частных лиц процедурах читайте развернутую статью наших юристов.

С 01.10.2015 года обанкротиться могут не только юридические, но и физические лица. При этом с 01.09.2020 года процедуру банкротства граждане могут оформить во внесудебном порядке через МФЦ при соблюдении некоторых критериев. Поэтому, отвечая на вопрос "Может ли гражданин объявить себя банкротом?", сказать, что физическое лицо может быть признано банкротом в России, однако для этого должны быть соблюдены установленные законом условия. Подробнее об условиях банкротства гражданина и применяемых при банкротстве частных лиц процедурах читайте развернутую статью наших юристов.

С 01.10.2015 года обанкротиться могут не только юридические, но и физические лица. При этом с 01.09.2020 года процедуру банкротства граждане могут оформить во внесудебном порядке через МФЦ при соблюдении некоторых критериев. Поэтому, отвечая на вопрос "Может ли гражданин объявить себя банкротом?", сказать, что физическое лицо может быть признано банкротом в России, однако для этого должны быть соблюдены установленные законом условия. Подробнее об условиях банкротства гражданина и применяемых при банкротстве частных лиц процедурах читайте развернутую статью наших юристов.

Ответ от юриста

Банкротство физического лица занимает от 6 месяцев до 1,5 лет (в зависимости от ситуации: наличия имущества, оспаривания сделок и т.д.)

На практике данный вопрос спорный: одни суды отказывают в признании иностранного гражданина банкротом, другие удовлетворяют такие заявления. Практика судов пока только формируется по этому вопросу. Но, исходя из имеющейся практики, можно сказать, что признать иностранца банкротом можно при определенных условиях: при доказанности связи иностранца с Россией (наличие постоянного места жительства, имущества в РФ и т.д.).

Да, дебиторская задолженность также входит в конкурсную массу. Если деньги будут фактически взысканы с должника либо право требования долга будет продано другому лицу, то за счет полученных денежных средств подлежат удовлетворению обязательства кредиторов.

Нет, не требуется. Банкротство признать должен суд.

Да, закон не ограничивает круг кредиторов только юридическими лицами.

Да, после списания долга коллекторы не имеют права звонить бывшему должнику. За нарушение этого запрета установлена ответственность.

Нет, такая форма банкротства действующим законодательством не предусмотрена. Однако необходимо учитывать, что долговые обязательства одного из супругов являются общими долговыми обязательствами, если доказано, что деньги были направлены на нужды семьи

По общему правилу долги при банкротстве списываются. Однако суд может не списать долг в определенных случаях. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:- вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;- гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;- доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств.

Таким образом, для того чтобы суд списал задолженность должник (или его представитель) должен доказать отсутствие умысла при получении кредита/заключении иного договора, на основании которого возник долг, и то, что невозможность его выплатить возникла позже.

Да, данная квартира будет входить в конкурсную массу, несмотря на то, что она является единственным жильем. На ипотечную недвижимость правила, касающиеся единственного жилья, не распространяются.

Ответ от юриста

Любое физическое лицо может в судебном порядке быть признано банкротом, если оно имеет долг на сумму более 500 000 рублей и не выплачивает по кредитам от 3 месяцев, либо если человек предвидит невозможность осуществлять дальнейшие платы. Можно ли признать гражданина банкротом, если у него нет имущества? Разумеется, можно. При этом потенциальному банкроту потребуется в суде доказать, что у него есть и были намерения выплачивать свои долги, но нет такой возможности. Сделать это можно при помощи грамотного юриста. После рассмотрения всех обстоятельств суд принимает решение о завершении банкротства и освобождения гражданина от финансовых обязательств. То есть фактически не имеет значения, есть у должника имущество или нет, при наличии доказательств «непреднамеренности» Арбитражный суд признает такое лицо банкротом и спишет долги. В противном случае арбитражный суд может признать должника банкротом, но отказать в списании долгов. Подробнее в нашей статье.

Ответ от юриста

Согласно изменениям, установленным № 360-ФЗ от 3 июля 2016 года, гонорар, предназначенный для финансового управляющего, теперь будет составлять 25 000 рублей, ранее он составлял 10 000 рублей за каждую процедуру. Соответственно, на судебный депозит, чтобы уплатить услуги финансового управляющего, придется класть 25 000 рублей за каждую процедуру (всего их две). Необходимо знать, что средства кладутся на депозит суда до момента подачи заявления. Обо всех расходах в процессе суда вы сможете узнать у наших юристов. Мы подробно проинформируем вас о финансовой составляющей процедуры, а также о порядке и этапах признания банкротства.

Суд может принять решение об ограничении должника в выезде за границу, если сочтет это необходимой мерой. Это закреплено в ст. 213.24 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, любой должник может быть ограничен в своем праве на выезд за территорию РФ.

Исключение составляют случаи, когда такой выезд нужен по важным причинам – например, если должник болен, и ему предстоит операция за границей, либо работа должника предполагает частые командировки. Как правило, такое ограничение вводится по ходатайству финансового управляющего, редко по собственной инициативе суда.

Однако важный момент – такое ограничение действует только в рамках процедуры банкротства. Если речь идет о последствиях признания физического лица банкротом, то банкротов не ограничивают в праве передвижения (согласно положениям ст. 213.30 Закона о банкротстве).

Ответ от юриста

В данной ситуации лучше обратиться с заявлением в суд до того, как кредитор подаст иск – во-первых, вы избежите судебных расходов, которые непременно лягут на ваши плечи, во-вторых, вы сможете решить проблему со всеми кредиторами одновременно, если их у вас несколько.Подать заявление о признании банкротства можно в случае, если у вас имеются долги более 500 000 рублей, и вы не платите по своим обязательствам более 3 месяцев. Подать заявление можно и при меньшей сумме долга или в отсутствии просрочек, если вы предвидите свою неплатежеспособность в ближайшем будущем (например вас сократили на работе и вы понимаете, что через месяц уже не сможете погасить свои кредиты).

Согласно законодательству все имущество должника подлежит продаже, если Арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Кроме того, в рамках процедуры о банкротстве должник обязан представить финансовому управляющему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершенных за последние 3 года.Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены финансовым управляющим. Поэтому чтобы сохранить право собственности за третьим лицом на подаренное имущество, нужно доказать финансовому управляющему, что сделка была законной. Также вы можете обратиться к нам за помощью и защиты ваших интересов при банкротстве, оспаривании сделок: исходя из конкретной ситуации мы более развернутый ответ.

Ответ от юриста

Разумеется, может. Однако следует учесть, что все имущество потенциального банкрота, в том числе денежные средства, поступающие на счета, является конкурсной массой, которая предназначена для расчета с кредиторами по долговым обязательствам.Однако должник, если он живет на свою зарплату, может обратиться с ходатайством в суд, чтобы исключить часть средств из конкурсной массы. Нормами законодательства установлено, что исключению могут подлежать денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума), а также лиц, находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетних детей).

Нет. При подаче заявления в суд о своем банкротстве задача гражданина-должника доказать суду обоснованность своего заявления о банкротстве. Поэтому и прикладываются документы, свидетельствующие о ваших долгах (выписки, решения судов и т.д). После признания заявления обоснованным судом и вводится процедура банкротства гражданина (реструктуризация или реализация имущества) и назначается финансовый управляющий. Именно финансовый управляющий и публикует объявление о банкротстве гражданина на специальном портале по банкротству. В течение двух месяцев после публикации все ваши кредиторы имеют право на обращение в суд с требованием о включении в реестр кредиторов. Даже те, которые не попали в ваш список кредиторов (вы не указали: забыли или намеренно). Требования кредитора должны быть тоже обоснованными, то есть просто написать заявление без подтверждающих документов с суд не получится, а суд в судебном заседании устанавливает размер требований по конкретному кредитору и включает его в реестр требований кредиторов. О судебном заседании извещается и гражданин-должник. Гражданин имеет право не согласиться с размером требований кредитора и доказывать в суде свою правоту. Только те кредиторы, которые прошли эту процедуру, и будут включены в реестр требований кредиторов. По каждому кредитору и его требованию о включении в реестр суд выносит отдельное определение. Может оказаться и так, что заявится в реестр меньше кредиторов, чем в списке кредиторов, который вы указали при подаче заявления о банкротстве.

Формально в обязанности финансового управляющего входит инициирование процедуры о признании сделок недействительными, оспаривание заявлений кредиторов, ходатайство в суде о сохранении определенного имущества и прочее, взаимодействие с кредиторами и информирование их о ходе погашения долга, проверка хода погашения долгов и процентов по ним, контроль за реализацией реструктуризационного плана. Но учитывая, что финансовый управляющий вправе отказаться от назначения, при сумме, установленной законом, большинство финансовых управляющих отказываются от дел по ведению банкротства физических лиц, особенно в Москве и Московской области. При этом возбуждение дела о банкротстве физического лица невозможно без назначения финансового управляющего. Финансовый управляющий – обязательный участник дела о банкротстве. Таким образом, без своей кандидатуры финансового управляющего у должника или кредитора вряд ли получится возбудить дело о банкротстве. Юридическая фирма «DebitFree» располагает своим финансовым управляющим, который комплексно доведет ваше банкротство до списания долга.

Нет, в рамках реализации имущества кредиторам у должника не могут отобрать квартиру, если она является единственным жильем, иное бы являлось ограничением конституционного права каждого гражданина на жилище. Также не могут реализовать в порядке реструктуризации недвижимое имущество, в котором проживает должник с семьей, если оно является единственным пригодным для жилья помещением. Исключением является жилье, на котором наложена ипотека. Не могут реализовать земельный участок, если на нем расположен дом, в котором проживает банкрот с семьей (помимо ипотечного участка), домашняя обстановка и предметы обихода, индивидуальные вещи, кроме драгоценностей и предметов роскоши, профессиональные инструменты и прочее имущество, используемое в профессиональной деятельности должника, домашний скот, корма, строения для их содержания, пастбища, выгоны, пасеки и прочее, деньги в сумме прожиточного минимума из расчета на каждого члена семьи и продукты питания, транспортные средства, если они принадлежат инвалиду и необходимы для его передвижения.

В случае достаточности дохода суд применяет процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве гражданина. С даты вынесения определения о признании обоснованным заявление о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения всех обязательств перед кредиторами считается наступившим, приостанавливается начисление процентов, штрафов, пеней, сумма долга не увеличивается, все свои требования кредиторы обязаны предъявлять исключительно в рамках процедуры банкротства в Арбитражный суд. Должник или кредиторы имеют право предоставить план реструктуризации за определенный срок, в случае непредоставления такого плана дело переходит в процедуру реализации имущества гражданина. Это единственная процедура в банкротстве физического лица, в которой возможно полное списание долга. Для освобождения гражданина от обязательств необязательно наличие какого-либо имущества у должника, а также нет необходимости продавать все имущество должника. У должника в обязательном порядке останется единственное жилье, имущество которое находится дома, предметы без которых невозможна профессиональная деятельность гражданина.

Стоимость услуг складывается из стоимости услуг по подготовке и подаче заявления в суд, услуг по сбору необходимых документов для подачи в суд, сопровождению до введения процедуры банкротства. Если требуется полное сопровождение с учетом среднего количества судебных заседаний, услуг финансового управляющего, то необходимо заказывать комплексную процедуру сопровождения банкротства. Возможна либо поэтапная, либо ежемесячная оплата. Подробнее о стоимости услуг читайте здесь.

В процессе процедуры банкротства вам необходимо будет понести расходы на:

государственную пошлину за рассмотрение заявления – 300 рублей;

услуги арбитражного управляющего, предусмотренные законом – по 25 000 рублей за каждую процедуру (всего их две); но финансовые управляющие вряд ли будут работать за сумму, оговоренную законом, при этом понудить их вести дело о банкротстве нельзя. Реальная стоимость услуг финансового управляющего от 70 000 до 200 000 рублей;

подача обязательных объявлений – примерно 10 000 – 15 000 рублей;

оплата рассылки уведомлений кредиторам – зависит от количества кредиторов и их удаленности.

Для признания физического лица банкротом долг перед кредиторами должен составлять более 500 тыс. рублей. Инициатором банкротства могут стать как кредиторы, так и сам должник. Еще одним условием для инициирования процедуры банкротства – просрочка по долговым обязательствам более трех месяцев.